ОГЛЯД АНАЛІТИЧНИХ СТАТЕЙ

Сберегательный расчет

Вкладчики редко изменяют своим валютным предпочтениям, но сейчас это начало происходить. В минувшем году граждане стали активнее обращать внимание на депозиты в российских рублях, британских фунтах и швейцарских франках, объем которых вырос почти вдвое. Впрочем, 1% в общем портфеле депозитов — максимум, на что пока могут рассчитывать эти валюты в Украине, поскольку вкладчиков не устраивает, что прибыль от такого депозита может быть "съедена" курсовой разницей. При выборе депозита украинцы традиционно ограничиваются тремя классическими валютами. Вопреки перманентным угрозам девальвации и высоким инфляционным рискам, на начало марта вкладчики хранили большинство своих сбережений в гривне — 52%. В свободно конвертируемых валютах — долларах США и евро — физические лица держали еще 37% и 10% средств соответственно. Приучить украинских вкладчик! ов к другим валютам, а их в мире насчитывается еще полторы сотни, за двадцать лет свободного рынка учреждениям так и не удалось. В лучшем случае банки предлагают специальные программы еще в трех иностранных валютах, суммарная доля которых в последние годы не превышала 1% портфеля депозитов населения.

Две большие розницы

В результате кризиса произошла переоценка приоритетов в украинском банковском бизнесе. Кредитные учреждения, принесшие в страну международные стандарты работы с физическими лицами, стали активно сворачивать свои розничные программы. Эксперты считают, что в этом году такая тенденция только усилится, следствием которой станет сокращение количества банковских отделений. Перспективность развития банковской розницы является сейчас одной из наиболее актуальных для финансового сообщества проблем. Этот сегмент рынка с завидной регулярностью стали покидать иностранные игроки. "Западные банки заметно сокращают присутствие в розничном сегменте",— констатирует директор по продажам и маркетингу банка "Финансы и Кредит" Алексей Руднев. Первым из розницы ушел ИНГ Банк Украина, входящий в крупнейшую финансовую группу ING, который в конце 2008 года за! крыл подразделения по работе с физлицами. Примечательно, что нидерландская группа успела поработать с населением лишь полгода. В сентябре 2011 года об уходе из розничного сегмента объявил шведский Сведбанк. Сразу за ним местный банковский "ритейл" решила покинуть вторая крупнейшая финансовая группа Швеции — SEB. Пока последним "иностранцем", разочаровавшимся в украинской рознице, является Кредит Европа Банк, который в начале этого года закрыл свои отделения.

Американская валюта выходит из доверия

Банки стали активно снижать как валютное кредитование, так и привлечение валютных депозитов с целью снижения валютных рисков и уменьшения долларизации экономики. При этом, стараясь сформировать запас ликвидности на случай проблем в финансовой системе, кредитные учреждения в пять раз быстрее привлекают депозитную базу, чем выдают кредиты. Вчера в НБУ сообщили, что депозитный портфель банковской системы в марте увеличился на 7,55 млрд грн, до 497,31 млрд грн. Прирост обеспечили гривневые вклады — на 11,13 млрд грн, тогда как валютные пассивы уменьшились на 3,58 млрд грн. Вклады в долларах и евро забирали юридические лица (-3,9 млрд грн), а население открыло немного новых депозитов на 341 млн грн. Такую динамику банкиры поясняют следствием мер по дедолларизации экономики, постепенно внедряемых НБУ. "Валютные риски провоцируют впоследствии системные рис! ки. Своим недавним постановлением, увеличившим резервирование под валютные вклады, НБУ показывает банкам, каким он хочет видеть развитие их балансов",— отметил зампред правления Ситибанка Владислав Сочинский.

Продать нельзя оставить

В течение года правительство определится с судьбой трех национализированных банков. Выбор невелик: пустить их с молотка за бесценок либо продолжать содержать за бюджетный счет. Жаркий июльский день 2009 года. Толпы людей вереницами тянутся к одному из выставочных центров Киева. Лица горожан озабочены, многие в смятении. Все они — вкладчики Родовід Банка. Пополудни к людям (а их скопилось около десяти тысяч) вышла Юлия Тимошенко. Премьер-министр произнесла пафосную речь, сделав в ней акцент на трех важных моментах: государство не оставит в беде обиженных граждан, бывшие владельцы проблемных банков понесут справедливое наказание, а финансовая репутация коммерческих банков будет восстановлена. Рекапитализация и национализация проблемных банков, не сумевших справиться с финансово-экономическим кризисом, стали антикризисной мерой не только украинского Кабинет! а министров, но и правительств других стран мира. За годы кризиса на рекапитализацию трех частных банков госбюджет потратил 25,8 млрд гривен (около 2,3% ВВП), благодаря чему удалось спасти от банкротства Укргазбанк, Родовід Банк и банк «Киев».

Землю превратят в деньги

Появление в Раде правительственного законопроекта о выделении 120 млн. грн. на создание Земельного банка означает, что специализированное финучреждение будет создано уже в ближайшее время. Зембанк должен создать условия для привлечения средств фермерскими хозяйствами на развитие аграрного сектора экономики. По сведениям «i», Земельный банк может быть создан на базе банка «Киев», и может начать выдачу уже первых кредитов под залог земли с осени. Создание земельного банка предусмотрено в законе о рынке земли, который депутаты приняли пока только в первом чтении. Однако запрос Кабмина на финансирование означает, что закон будет принят в ближайшее время — скорее всего, в почти неизменном виде. В частности, проект земельной реформы предусматривает весьма жесткие ограничения для потенциальных покупателей земли и, в частности, для банков. Так, банки не могут со! держать земли, взятые в залог, поскольку они как юридические лица должны продать их в течение шести месяцев. К тому же повторная продажа земли, осуществленная не позднее чем через пять лет после ее покупки, будет облагаться высоким налогом, который также будет отпугивать от развития рынка ипотеки земель.

Одолжение с продолжением

Значительная нагрузка на выплаты по внешнему долгу в июне этого года заставляет Кабмин искать пути рефинансирования двухмиллиардного кредита российской группы ВТБ. Чтобы не провоцировать действия рейтинговых агентств по еще одному пересмотру рейтинговых прогнозов по госдолгу Украины, правительству выгоднее погасить существующий кредит и взять новый. Однако эксперты полагают, что согласиться на это россияне могут только при условии существенного повышения кредитной ставки — как минимум до уровня в 11% годовых, на 1,5-2% выше ставок, по которым сейчас котируются евробумаги правительства на вторичном рынке. По сведениям «i», Кабмин направил российской группе ВТБ предложение, по которому правительство хочет получить новый заем от Госбанка РФ на срок до одного года с возможностью продления еще на год, чтобы погасить за счет него полученный два года назад кред! ит в размере $2 млрд. Тогда в инвестиционных кругах ходили слухи, что ставка по кредиту ВТБ была на уровне 7-8% годовых. Сейчас она может увеличиться. «Переговоры с группой ВТБ на завершающей стадии. Мы рассматриваем две возможности: или возвращать полученный ранее кредит, или взять новый»,— заявил министр экономики и торговли Петр Порошенко.

Перевод в офсайд

Как мы уже выяснили, платежная карта — наиболее универсальный и удобный денежный инструмент для туристов. Вместе с тем существует ряд рисков, в случае наступления которых средства на карте могут оказаться недоступными. Самый банальный пример — потеря (кража) карты, а вместе с ней и доступа к деньгам. Кроме того, возможны и другие проблемы с "пластиком”. Так, иностранный банк — эмитент карты может запросто заблокировать ее, скажем, в связи с участившимися случаями мошенничества в регионе. Еще вариант — украинский банкомат по той или иной причине "проглатывает” карту иностранца. Практика показывает, что ждать, пока ее оттуда извлекут, можно несколько дней. Таким образом, очевидно, что футбольным туристам необходимо иметь запасные варианты. Самая банальная подстраховка — это наличные в кармане. Если таковых не оказалось, на помощь могут прийти д! енежные переводы с родины. Отметим, что у футбольных фанатов есть возможность заранее отправить денежный перевод в Украину на свое имя и получить деньги по прибытии на турнир. Таким образом, можно обойти таможенные ограничения на ввоз наличных денег (дорожных чеков). Напомним: согласно действующей нормативной базе, физическое лицо (резидент или нерезидент) имеет право без письменного декларирования ввозить в Украину наличность, в сумме не превышающую эквивалент EUR10 тыс.

Стоит ли полностью выводить из оборота наличные?

В Швеции только 3% расчетов осуществляются наличными. В СМИ появилась информация, что вскоре эта страна полностью откажется от использования банкнот и монет. Аргументами в пользу такого шага называют сокращение сектора теневой экономики, что приведет к повышению собираемости налогов, снижению уровня коррупции. Кроме того, у банков не будет издержек на инкассацию, а также снизится уровень уличной преступности — ввиду отсутствия у граждан кошельков. Противники безальтернативного безналичного оборота говорят об опасности тотального государственного контроля. "Наличные — это свобода. Пластиковые карты — рабство”, — отмечается в комментарии к статье о близком конце наличности в Швеции. В связи с этим БИЗНЕС поинтересовался: Стоит ли полностью выводить из оборота наличные?

Тысячу Януковича заморозили

Как стало известно «і», во вторник Государственный ощадный банк Украины (Ощадбанк) прекратил регистрацию претендентов на получение президентской тысячи. Решение госбанка стало реакцией на новый план чиновников из Кабмина, согласно которому деньги вернут лишь тем, кто оказался в реестре вкладчиков Ощадбанка до 1 января 2012 г., и их наследникам. Такое развитие сценария, по мнению экспертов, указывает на неспособность властей подкрепить финансово собственные предвыборные лозунги. Вчера в Верховную Раду поступил законопроект Кабмина, предлагающий направить 18,2 млрд. грн. бюджетных средств на выполнение социальных инициатив президента Виктора Януковича. Треть из них, 6,15 млрд. грн., включены в расходы по возврату сбережений вкладчиков Сбербанка СССР. В пояснительной записке к документу за №10317 «О внесении изменений в Закон Украины «О Государственном бюдж! ете Украины на 2012 г.» от 09.04.2012 г., помимо прочего, отмечается следующее. «Эта сумма складывается из 5,2 млрд. грн. на компенсацию в пределах 1000 грн. 6 млн. вкладчиков, уже зарегистрированных в информационно-аналитической системе «Реестр вкладчиков сбережений граждан», и средств, которые будут направлены на выплаты наследникам умерших вкладчиков в пределах 500 грн. (0,55 млрд. грн.), а также расходов Сбербанка на осуществление этих выплат»,— говорится в документе, подписанном премьер-министром Украины Николаем Азаровым.

СБУ при деле

Вчера в Службе безопасности Украины сообщили о завершении расследования дела о разворовывании средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) в сумме 620 млн грн. Организатором преступления в СБУ называют бизнесмена Павла Борулько, который, в свою очередь, считает данное дело заказным и обвиняет высокопоставленных сотрудников Службы безопасности в вымогательстве у него $10 млн. Об этом Павел Борулько сообщил в заявлении, адресованном первому заместителю генерального прокурора Ренату Кузьмину. В СБУ появление этого документа называют спланированной акцией по дискредитации руководства спецслужбы.

"У меня бизнеса никакого нет, защищать нечего"

Вчера в Службе безопасности Украины отреагировали на публикацию "Ъ" о вымогательстве сотрудниками СБУ взятки у Павла Борулько. В ведомстве заявили, что народный депутат Александр Шепелев подозревается в причастности к расхищению из Родовид Банка 220 млн грн и расхищению вместе с господином Борулько 315 млн грн средств Нацбанка. Первую реакцию АЛЕКСАНДРА ШЕПЕЛЕВА на эти обвинения записал специальный корреспондент "Ъ" РУСЛАН ЧЕРНЫЙ.

Председатель правления банка «Пивденный»: «Долларовые вклады вскоре перестанут быть интересны банкам вообще»

19 марта 2012 года Нацбанк Украины утвердил Людмилу Худияш, ранее занимавшую пост исполняющего обязанности главы банка «Пивденный», на должность председателя правления финансового учреждения. В интервью Банки.ua Людмила Ивановна рассказала об изменении стратегии финучреждения в сторону розницы, о том, в чем состоит главная проблема кредитования в Украине, о перспективах депозитов в российских рублях и о многом другом.

Куда вкладчики несли деньги в феврале-2012: обзор рынка депозитов на 11 апреля 2012 года

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стал прирост депозитов физлиц в украинских банках за февраль-2012. За этот период 90-та банкам из 136-ти учреждений, чья статистика отображается сайтом Ассоциации Украинских Банков , удалось увеличить объемы своих депозитных портфелей. Традиционно по итогам февраля-2012 возглавляет лидерскую таблицу прироста депозитов физлиц ПриватБанк, нарастивший более 1,6 миллиардов гривен средств населения. Свыше полумиллиарда привлек на срочные вклады физлиц Ощадбанк, и немного не дотянул до отметки в полмиллиарда оказавшийся на третьем месте Сбербанк России (Украина). К слову, все три банка-лидера прироста увеличили показатели прироста по сравнению с январем-2012: ПриватБанк – на 76 миллионов гривен, Ощадбанк – почти на 189 миллионов гривен. А украинская дочка Сбербанка России в предыдущем месяце вовсе не по! падала в число лидеров прироста с показателем в 8,9 миллиона гривен. Интересно, что по итогам февраля-2012 в лидерскую таблицу наряду с крупными банками попали и небольшие учреждения: по данным АУБ, свыше 50 миллионов гривен на депозиты физлиц смогли привлечь пять банков, не входящих в число 50-ти лидеров по активам: АКБ Банк , Златобанк , Аксиома , Идея Банк и Банк Русский Стандарт.

БЛІЦ-ОГЛЯД БАНКІВСЬКИХ НОВИН

Офіційний курс НБУ на 12.04.2012

100 USD – 798.5000 (на 11 апреля – 798.5000), 100 EUR – 1048.5104 (на 11 апреля – 1047.1529), 10 RUR – 2.6792 (на 11 апреля – 2.6944).

Наличные курсы валют (данные на 15:00). "ЛІГАБізнесІнформ" 12.04.2012

В четверг, 12 апреля, средний курс покупки наличного доллара в украинских банках, по сравнению со средой, снизился на 0,06 коп. до 8,0091 грн. Средний курс продажи американской валюты снизился на 0,10 коп. и составляет 8,0383 грн. Максимальный курс покупки составил 8,0220 грн., минимальный курс продажи - 8,0240 грн. Средний курс покупки евро вырос на 2,13 коп. и составляет 10,4398 грн., продажи - на 1,84 коп. до 10,6041 грн. Продать евро дороже можно за 10,5000 грн., купить дешевле - за 10,5500 грн. Средний курс покупки 10 российских рублей в четверг снизился на 0,1 коп. до 2,624 грн. за 10 российских рублей. Средний курс продажи существенно не изменился и составляет 2,723 грн. Максимальный курс наличной покупки, предлагаемый банками, - 2,681 грн. за 10 рублей, минимальный курс продажи - 2,680 грн.

Спрос на валюту снизился в 10 раз."Коммерсантъ Украина" 12.04.2012

Вчера в Нацбанке сообщили, что спрос и предложение иностранной валюты по безналичным операциям в марте был почти сбалансирован: чистый спрос уменьшился с $490 млн в феврале до $44,5 млн. Чистые поступления валюты от нерезидентов превысили $0,8 млрд. В результате положительное сальдо интервенций Нацбанка составило $152,5 млн, что позволило регулятору за месяц, по оперативным данным, нарастить резервы на 0,3% — до $31,1 млрд.

Сайт Конверсбанка подвергся хакерской атаке."delo.ua" 11.04.2012

На старом сайте Конверсбанка появилась информация о том, что акционеры банка похитили 55 млн евро, вследствие чего финучреждение стало неплатежеспособным. В банке "Делу" сообщили, что эта информация ложная и они не имеют отношения к ее размещению На интернет-странице Конверсбанка появилась информация о том, что банк не в состоянии выполнить перед клиентами взятые на себя обязательства. Также в обращении написано, что обслуживание клиентов будет проходить только в ближайшее время. Хакерский взлом "Банк не является платежеспособным и мы сможем обслужить только то количество клиентов, которое обратится к нам, в первую очередь", — сообщается на стартовой странице банка (http://www.conversbank.com/). Причинами плачевного финансового состояния неизвестные называют незаконные действия акционеров банка. "Господа Тумовс Р.А., Стрижак А.А. и Столар В.М. (депутат ВР У! краины) похитили преступным путем из банка сумму не менее 55 млн. евро", — говорится в сообщении. В банке говорят, что два дня назад они сменили доменное имя, и сайт, на котором распространена информация, остался без наблюдения сотрудников банка. "С 9 апреля мы запустили обновленную версию сайта. Старый домен остался без нашей поддержки, и на него сразу была произведена хакерская атака, в результате которой появилась информация, не соответствующая действительности. Единственным официальным сайтом банка является www.konversbank.ua", — сообщает Леся Алексеенко, специалист службы корпоративной идентификации и коммуникации Конверсбанка. В связи с распространенной информацией банк подал заявление в правоохранительные органы.

ОТП банк сменил главу Набсовета. "delo.ua" 11.04.2012

Входящий в число крупнейших ОТП банк сегодня назначил Иштвана Хамеца главой Наблюдательного совета вместо Пала Ковача. Это уже второе кадровое изменение в управлении банка в текущем году Тринадцатый по размеру активов в Украине ОТП банк вслед за председателем банка сменил и главу Наблюдательного совета. Такое решение сегодня вынесли на ежегодном заседании общего собрания акционеров. Новым председателем стал Иштван Хамец (Istvan Hamecz), сменивший на этом посту Пала Ковача (Pal Kovacs), который возглавлял Набсовет с 2006 года. Иштван Хамец пришел в Украину из российской "дочки" OTP Bank, где был председателем совета директоров.Одновременно он возглавлял c 2007 года OTP Fund Management Co., инвестиционного подразделения OTP Group и одной из крупнейших в Венгрии компаний по управлению активами. Это не единственное изменение в составе Набсовета. Сегодня его покинули также Анд! раш Гроф (Andras Grof) и Антал Дьюлавари (Antal Gyulavari). На их место назначили Иштвана Мешко (Istvan Mesko) и Адама Сентпетери (Adam Szentpeteri). Они назначены на эти должности на 2 года — до проведения ежегодного Общего собрания Акционеров в 2014 году. Напомним, что это не первая смена топ-менеджеров данного финучреждения. В конце февраля ОТП банк принял решение сменить председателя правления Дмитрия Зинкова. Его преемником стал Тамаш Хак-Ковач, возглавлявший ранее подразделение Центральной и Восточной Европы Commerzbank.

ПриватБанк решил помочь своим клиентам пройти регистрацию для получения компенсаций по вкладам Сбербанка СССР."Простобанк" 11.04.2012

ПриватБанк предоставил возможность своим клиентам, которые являются участникам пенсионной программы, пройти регистрацию для получения компенсаций по вкладам Сбербанка бывшего СССР в своих отделениях. Об этом сообщает пресс-служба банка. Для регистрации клиентам будет достаточно заполнить короткую бумажную форму в любом отделении ПриватБанка. Затем всю процедуру сопровождения регистрации возьмут на себя уже сотрудники банка. По словам банкиров, программу решили запустить в ответ на большое количество просьб о помощи со стороны клиентов, которым было сложно разобраться в электронной форме регистрации на интернет-сайте Ощадбанка или дозвониться на горячую линию регистрации. При этом ПриватБанк заявляет, что не будет взимать комиссию за эту операцию.

Банк "Хрещатик": уже 18 валют наличными в одном банке."UABanker.net"10.04.2012

Начиная с сегодняшнего дня, во всех учреждениях банка можно осуществить покупку/продажу еще трех наличных валют - чешских крон, израильских шекелей и латвийских лат. Таким образом, "корзинка" наличных иностранных валют, предлагаемых банком к свободному обмену, расширилась до 18. Это позволяет клиентам банка и всем желающим обменивать еще больше разнообразных иностранных валют для собственных нужд, что будет способствовать не только комфортному пребыванию в стране зарубежных гостей. Как подчеркнула Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса, "появление каждой новой валюты в кассах нашего банка ― это налаживание деловых отношений с возрастающим числом банков-корреспондентов, оперативная поддержка наличными касс банка, удовлетворение самых требовательных потребностей наших клиентов, особенно накануне и во время проведения Евро-2012. К своему 20-! летию банк планирует расширить валютную "корзинку" до 20 наличных валют. Однако уже сейчас наши предложения среди коммерческих банков на рынке уникальны".